近日，財政部、稅務總局、工業和信息化部發布公告，將延續和優化新能源汽車車輛購置稅減免政策。對購置日期在2024年1月1日至2025年12月31日期間的新能源汽車免征車輛購置稅，其中，每輛新能源乘用車免稅額不超過3萬元；對購置日期在2026年1月1日至2027年12月31日期間的新能源汽車減半征收車輛購置稅，其中，每輛新能源乘用車減稅額不超過1.5萬元。
中國汽車工業協會數據顯示，今年前5個月，新能源汽車產銷分別完成300.5萬輛和294萬輛，同比分別增長45.1%和46.8%，市場占有率達到27.7%。
“新能源車購置稅的‘兩免兩減’，將長期利好新能源車，超強的免稅力度體現了超預期的國家政策支持。”接受《金融時報》記者采訪的業內人士表示，作為財產險行業的第一大險種，車險重新走向規模與汽車保有量正匹配的自然增長邏輯，將帶動財產險行業保費收入增速回升。新能源車滲透率提升將為市場帶來更為廣闊空間，在車險剛性消費特征下，預計保費增長有望延續。
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車企入局新能源車險
5月上旬，易安財產保險股份有限公司（以下簡稱“易安財險”）獲得監管批復，變更為“深圳比亞迪財產保險有限公司”，車企入局財產險引起了行業內外的廣泛關注。
“比亞迪緊盯新能源車險是一個信號。”業內人士分析稱，如果有越來越多的新能源車企入局，將為新能源車險市場帶來更多活力，該項業務的痛點也有望得以化解。
東吳證券預計，2025年，新能源車險保費規模將達1865億元，占車險總保費比例約為17.9%；2030年，保費規模將達4541億元，占車險總保費比例約為32.1%。
新能源車險市場巨大的潛力吸引了一眾車企入局。據了解，比亞迪已于2022年3月成立比亞迪保險經紀有限公司。蔚來、小鵬、理想等也已布局新能源車險業務。2018年，小鵬汽車成立廣州保險代理有限公司；2020年，特斯拉成立保險經紀有限公司；2022年，理想汽車收購全國性保險中介銀建保險經紀100%股權；2022年，蔚來成立保險經紀有限公司，并于年底收購了匯鼎保險經紀公司。
車企進入車險市場，究竟是如魚得水還是水土不服？受訪人士表示，車企在服務網點、經營經驗等方面都有明顯劣勢。例如，車險對服務網點要求較高，缺乏服務網點對承保和理賠業務影響很大。以比亞迪接手的易安財險為例，此前易安財險經營范圍未涵蓋車險，相當于比亞迪在車險領域也屬于“新手”。
但在對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍看來，車企涉足車險可以把兩個行業很好地結合在一起。“目前，保險公司很難拿到新能源汽車的數據信息，車企入局車險能更為科學地根據車輛風險狀況來確定費率，進而解決目前新能源車險的部分痛點。”他進一步表示，車企涉足保險領域也是對消費者購車、用車的又一層保障，可以形成良性循環。“針對不同車有不同的改進方式，針對不同車有不同的費率，這就可以解決因信息不對稱導致的保費價格虛高，避免部分不公平條款。”
轉型升級迫在眉睫
2021年12月，中國保險行業協會正式發布《新能源汽車保險商業保險專屬條款（試行）》，我國新能源汽車有了專屬保險。隨后，上海保險交易所正式上線新能源車險交易平臺，首批掛牌人保財險、平安財險、太保財險等12家財險公司的新能源汽車專屬保險產品。目前，我國已有20余家財險公司銷售新能源汽車專屬車險。
在當前車險行業存量競爭激烈、經營利潤微薄的背景下，新能源車險無疑打開了全新的增量市場。但與此同時，大部分公司在新能源車險上還處于虧損狀態，新能源車出險率高、維修成本高、賠付率高、數據不足的問題普遍存在。新能源車險如何在發展中實現有效益、可持續發展，轉型升級迫在眉睫。
面對更了解新能源汽車的入局者，險企也面臨愈加激烈的競爭。“這將倒逼保險公司升級經營模式，從傳統的‘兩率’（費用率、手續費率）競爭，轉向‘兩力’（風險定價能力、客戶服務能力）競爭。”在業內專家看來，要鼓勵保險公司進行風險減量、定價機制等產品服務的創新，鼓勵保險公司承擔社會責任，如對高風險車型的承保；同時，要注意約束保險公司無序競爭行為，避免陷入惡性循環。此外，充分利用保險科技平臺，在保險流程的各個環節嘗試創新，以解決保險鏈條上不同環節的痛點。還有，加強新能源車企與保險公司的連接，促進車險市場高質量發展。
險企探索創新模式
行業公布的數據顯示，2022年，我國新能源汽車產銷量分別同比增長96.9%和93.4%，新能源汽車產銷量已連續8年位居全球第一。快速增長的新能源車市場為經營新能源車險的保險公司帶來了巨大的機遇，也帶來了空前的挑戰。
談及如何看待未來新能源車險機遇，太保產險董事長顧越在近日召開的中國太保2022年股東大會上表示，早在兩年前，公司就看到了新能源車險發展趨勢和對保險公司經營管理帶來的挑戰。一方面，新能源車險增速高、市場潛力大；另一方面，新能源車險綜合成本率高，行業已超120%。
“保險公司既要抓住新能源車險發展機遇，同時也要做到可持續發展。”顧越說，太保產險兩年前成立了新能源車險研究組，專門研究新能源車發展商業模式。經過一年多的探索和研究，公司在去年全面實施了新能源車險新商業模式，核心是直達客戶、集約經營，是一種完全打破傳統車險的商業模式。這種直營模式與新能源車企倡導的客戶經營模式完全契合，受到了新能源車企的普遍歡迎。
顧越進一步表示，經過近一年的運營，太保產險在8個新能源車合作品牌中的市場份額達到20%，比該公司車險市場份額高出8個點，同時綜合成本率實現大幅度優化。這些數據充分說明，創新建立的直營模式是成功的、具有商業價值和可持續的。他表示，太保產險目前正在與更多新能源車企開展全面合作，接下來，將進一步優化新能源車險直營商業模式，擴大直營合作品牌，深化直營合作領域，進一步培育自身在新能源車險方面的比較優勢。
作為財產險公司的“老大”，人保財險如何布局新能源車險市場？中國人保集團副總裁兼人保財險總裁于澤近日表示，將充分發揮自身優勢，服務國家戰略部署，牢牢把握新能源汽車發展機遇，將新能源車險作為戰略板塊推動發展。充分發揮自身在新能源車險領域的數據、定價、網絡、渠道、專業人才、風險管理、理賠管控、客戶服務、數字化應用等方面的特色優勢，多管齊下、統合綜效，構建一套具有人保特色的新能源車險經營模式，強化公司在新能源車險領域的市場地位，筑牢新能源車險賽道的領跑優勢。
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