朋友去銀行存款，突然看到銀行營業大廳里有銀行行長力薦產品，而且擺在最顯眼的地方，一進銀行就能看到并且特別吸引大家的眼球。很多人被行長力薦所吸引，覺得一定是好東西，從而紛紛咨詢然后把本來應該定期存款的錢辦理了行長力薦產品。
(相關資料圖)
銀行理財凈值哪里回撤、銀行存款利率一再下降，銀行保險銷售成新的熱點。但銀行不會告訴你，這款產品并不是銀行存款產品而是保險產品；銀行行長不會告訴這樣的產品并不適合那些存款的人，而且銀行也不會告訴你，這樣的保險產品存在三大坑，所以你一定要知道。
行長力薦的保險第一大坑，預期收益不是你想象的那樣
現在銀行很多推薦保險產品的賣點就是幾乎所有的保險產品都說自己的預期收益有3.5%，而且拿收益穩定、保本保息、比銀行存款利率高、比銀行理財收益有保證來說事，一些存款人也是因為穩定的預期高收益才把存款購買了保險。
但這里的坑在于，合同里的每年按預期3.5%增長，可不就是預期復利3.5%，保單中所提到的預期3.5%，僅僅是指基本保險金額預期3.5%每年去增長，僅僅與保險人身故賠償金直接相關，而與收益沒有任何關系。另外，保單里現金價值每年增長3.50%，并不是你購買金額的3.5%預期復利，因為現金價值與我們想象的不一樣，如我們購買100萬元的保險，初始價值只有不到17萬，經過快速增長后到第6年才增長到101萬。也就是說，只有到你投資購買第六年以后你才完成了初始價值的投資購買金額。投資購買保險后的第8年以后現金價值才開始穩定按3.5%去增長。因此，如果你的投資沒有達到6年現金價值是虧損的。
銀行銷售保險的第二坑：取款受到限制同時投資期限長而且回本期過也長。
很多人把投資型增額壽險與銀行存款進行比較，實際上差異性非常大。銀行存款期限比較短，即使沒有到期也可以提前支取，支取時不會虧本，最多損失利息。而購買的保險卻不是想取錢就能隨便取的，如果要取可能會損失非常大。
投資購買的增額壽保險不管是一次性繳費還是分10年繳費，絕大部分的保險投資產品要回本都需要5-10年才有可能。在還沒回本的情況下，輕則損失預期收益，重則虧損本金。
從保險的現金價值看，在100萬元投資的保險產品后，初始價值只有不到17萬，如果你當年要支取，你獲得的現金不超過17萬元；只有經過第6年后才有可能獲得以投資的全部本金。這還不包括保險公司收取的各種費用。通常都需要持有個8-10年，才能達到接近3.4%預期復利的預期收益。
因此，對于那些不以長期保險購買為目的的銀行存款人，在看到銀行行長力薦的保險產品時，一定要清楚保險投資不是銀行存款，既不會保本也不會保息，那些說3.5%收益率、而且保本保息的人都看得了是騙子。
銀行銷售保險的張三大坑，增額壽保險取錢有限制，并不是宣傳的那樣靈活領取。
增額壽險之所以賣的大火，重要的原因除了宣傳上所謂的保本保息的高收益之外，另一個賣點就是靈活領取。但實際上幾乎所有的市場上銷售的增額壽險幾乎都是有取錢限制的，領取次數和領取金額都有限制，既限制領取時間、又限制領取次數、還限制領取金額。如有的增額壽險規定，在投保購買后需要等待5年才能取錢，而且每年最多只能取預期20%的已交保費，并且一年至多只能取一次。是不是與宣傳的和你想象的完全不一樣？
當然確實有的增額壽險的領取次數是沒有限制的，如果你要考慮領取的靈活性就盡量選擇不限制減保金額的產品；同時考慮到自身的經濟情況，在投保時可以拆分成多張保單，這樣未來取不夠錢的時候對應退掉一兩份即可。
保險與存款是完全不同的產品，與銀行理財也是完全不同的產品，但現在的一些銀行網點刻意模糊銀行存款與保險的區別，有的甚至將保險產品故意說成是存款產品，并以3.5%的預期收益對比銀行存款的收益優勢，并刻意宣稱具有保本保息的優勢，但對于投資大眾來說，千萬不能以銀行存款的邏輯去購買投資保險產品，一定要搞清楚投資保險的真正目的，否則就一定會失望的。（麒鑒）
標簽：
