這是有關(guān)退休計(jì)劃的系列文章中的第一篇，重點(diǎn)關(guān)注旅程的不同階段。在本系列的過(guò)程中，我們還將研究過(guò)渡階段、主動(dòng)階段、被動(dòng)階段和后期退休階段。Just SA 是一家退休收入和終身年金專家，與一流的獨(dú)立資產(chǎn)管理者和管理人員合作，提供增強(qiáng)的價(jià)值主張，以滿足南非退休人員的不同需求。
(相關(guān)資料圖)
退休是一個(gè)重要的里程碑，需要仔細(xì)規(guī)劃和準(zhǔn)備。如果您是眾多將在未來(lái) 5 至 10 年內(nèi)退休的南非人之一，那么開(kāi)始思考您的黃金歲月目標(biāo)并采取積極措施以確保未來(lái)的財(cái)務(wù)安全至關(guān)重要。
評(píng)估您的財(cái)務(wù)狀況
準(zhǔn)備退休的第一步是評(píng)估您當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，考慮到您的配偶或伴侶以及任何受撫養(yǎng)人。徹底了解您的儲(chǔ)蓄、投資和資產(chǎn)，并考慮咨詢財(cái)務(wù)顧問(wèn)。顧問(wèn)將幫助您評(píng)估您的財(cái)務(wù)健康狀況并選擇合適的解決方案，為您提供退休收入以支持您想要的生活方式。
制定退休預(yù)算
您退休后的需求和愿望可能與當(dāng)前的需求和愿望不同，這將影響您的預(yù)算。制定適合您退休需求的預(yù)算是了解您需要多少收入的好方法。確定您預(yù)期的退休費(fèi)用，將其分為基本費(fèi)用和可自由支配費(fèi)用。基本開(kāi)支通常包括住房、醫(yī)療保健、食品、交通和公用事業(yè)，而可自由支配開(kāi)支通常更靈活，可能包括假期、娛樂(lè)、社交、愛(ài)好和其他休閑活動(dòng)。
一旦你確定了你的開(kāi)支，就可以估計(jì)它們的成本并考慮到一段時(shí)間內(nèi)的通貨膨脹因素。請(qǐng)記住，人們通常會(huì)低估自己的預(yù)期壽命。退休可能會(huì)持續(xù)幾十年，因此制定長(zhǎng)期財(cái)務(wù)穩(wěn)定計(jì)劃至關(guān)重要。
了解退休收入來(lái)源
目前，南非的老年補(bǔ)助金為 60 歲以上的個(gè)人每月 2080 蘭特，75 歲以上的人每月 100 蘭特，這對(duì)于南非普通退休人員來(lái)說(shuō)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
這些數(shù)字說(shuō)明了為什么擁有自己的儲(chǔ)蓄很重要——無(wú)論是通過(guò)雇主的養(yǎng)老金或公積金，還是通過(guò)您在工作期間繳納的私人退休年金。當(dāng)您從這些基金中退休時(shí)，法律要求您用至少三分之二的工作年金積累的資本購(gòu)買生活年金或終身年金。您積累的金額越多，您退休后能夠享受的收入就越高。
選擇正確的退休后產(chǎn)品也會(huì)對(duì)您的退休生活產(chǎn)生影響。生活年金是一種選擇，允許您在一定限度內(nèi)選擇年收入金額，通常為總投資價(jià)值的百分比。這里存在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭杖霑?huì)根據(jù)市場(chǎng)而波動(dòng)。終身年金是另一種選擇。無(wú)論如何，它都能為您的一生提供有保障的收入來(lái)源，而混合年金則是兩者的結(jié)合。混合年金提供一些有保障且靈活的收入或“兩全其美”。
描繪未來(lái)
思考您想要在退休后實(shí)現(xiàn)什么以及如何讓您的錢以最可持續(xù)的方式為您工作，以便您可以享受內(nèi)心的平靜，這是一個(gè)很好的練習(xí)。您喜歡住在哪里，您想追求哪些愛(ài)好，或者您想擁有哪些有意義的經(jīng)歷?這些都是需要考慮的問(wèn)題。
了解什么對(duì)您來(lái)說(shuō)最重要——確定性還是靈活性?正確的答案取決于您的喜好。思考這兩個(gè)明顯的對(duì)立面將幫助您決定哪種產(chǎn)品選擇最適合您的未來(lái)以及支持您的愿望和需求所需的收入。
終身年金的保證收入可能是您的最佳選擇，或者您可能更愿意通過(guò)生活年金承擔(dān)更多的投資風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)顧問(wèn)將能夠幫助您選擇合適的年金產(chǎn)品，根據(jù)您的個(gè)人情況為您提供最佳的退休收入。
實(shí)現(xiàn)舒適的退休生活需要仔細(xì)考慮、財(cái)務(wù)規(guī)劃和明智的決策。而且越早準(zhǔn)備越好。
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