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又一風波
(相關資料圖)
湖北銀行正值沖刺上市的關鍵時期，持股股東又鬧出了新聞。
近日，有媒體發現，阿里司法拍賣平臺顯示，武漢康順集團有限公司持有湖北銀行1865.16萬股股份將于7月10日一拍，起拍價為7199.51萬元。
湖北銀行今年3月換道全面注冊制，正是沖刺IPO比較關鍵的時候，怎么這個時候拍賣股權呢？
從公開消息來看，倒不是因為不看好湖北銀行才賣的，而是武漢康順自己遇上了點問題。
企業預警通指出，武漢康順已被列為失信人，被執行總金額為3.1億元。
而這次拍賣的湖北銀行1865.16萬股股份，是早在2018年9月，就被武漢康順出質給眾邦銀行的；到了2022年末，武漢康順所持有的湖北銀行全部股份都被司法凍結了；今年2月份，武漢康順在與眾邦銀行的金融借款合同糾紛案中，被法院列為被執行人，被執行標的為7389.05萬元。
所以梳理下來，湖北銀行算是躺槍，人家兩者之間有糾紛，凍結的卻是湖北銀行的股權，如今還被拿來拍賣。
這樣的“倒霉事”，還不止一件。
2022年末，湖北衛東控股集團有限公司持有湖北銀行的全部股份也被司法凍結了，并在今年1月，對衛東控股持有的湖北銀行1943萬股股份進行拍賣，不過因為雙方達成執行和解協議中止拍賣了。
但無論出自什么原因，結果如何，湖北銀行都很難獨善其身。
根據金融界網站，有業內人士表示，雖然湖北銀行股權拍賣是由于部分股東債務糾紛所致，與該行經營情況無關，但也可能給湖北銀行帶來一定的風險，影響該行的股權結構和穩定性。
湖北銀行從某種層面上來說，也確實“倒霉”。
2022年11月，湖北銀行的上市申請材料被證監會接收后，因為招股書數據和年報數據不一致，被媒體曝出后也鬧出了不小的動靜。
招股書顯示，2019年、2020年和2021年，湖北銀行營業收入分別為81.19億元、79.18億元和76.73億元；而根據年報數據，2019年、2020年和2021年，湖北銀行營業收入分別為80億元、78.21億元和76.73億元。
為什么招股書上的數據高上一些呢？按照湖北銀行的回應，其實是因為執行了新金融工具準則，并且已經在去年上市申請時向證監會詳細說明了。
鬧了半天是個烏龍，但是依舊暴露出了湖北銀行的一些問題。
第一，是湖北銀行把戰線拉太長了，湖北銀行早在2015年就啟動了上市前期各項工作，但拖到如今很難保證不會再出什么意外。
第二，則是所處環境對湖北銀行的影響，持有湖北銀行股份的股東，接連出問題，哪怕湖北銀行是無辜躺槍，也絕對不是沒有影響。
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高層震蕩
講了外患，再講下內憂。
湖北銀行于2011年2月經原中國銀監會批準正式成立，主要是在此前原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行的基礎上合并組建的。
湖北銀行成立后，在相當長的時間內，主要由陳大林擔任董事長，段銀弟擔任行長。陳大林的任期主要在2012年5月-2017年9月，段銀弟的任期主要在2014年2月-2018年4月。
后來分別由劉志高、趙軍出任董事長和行長，2022年底，劉志高離任后，行長趙軍升任董事長，并繼續代為履行半年行長職責，直到今年6月初空降新行長劉戰明，劉戰明同時還出任湖北銀行黨委副書記、副董事長。
啟動上市事宜是在陳大林、段銀弟在職期間就開始的，但是到了關鍵的沖刺上市階段，卻換成了趙軍和劉戰明。
發生什么了呢？
今年4月，湖北省紀委監委網站通報，湖北銀行黨委原書記、董事長陳大林，在2013年至2021年間，存在嚴重違法違紀，被開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關審查起訴。
6月初，紀監委官網發布消息稱，湖北銀行原行長段銀弟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。
另外根據天下財道，除了原董事長和行長，更早之前的2021年4月，湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清因在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上，為他人謀取利益，索取、非法收受他人財物，違規處置銀行抵債資產等問題被“雙開”。
不止是高層換血，湖北銀行的大股東也換了面孔。
招股書顯示，湖北銀行10年來已有6次股東變動，成立時的前十大股東和截至2022年上半年末的股東已幾乎沒有重合。
公司原董事長陳大林、原行長段銀弟雙雙被查，原副行長文耀清更是直接被查出索取、非法收受他人財務、違規處置銀行抵債資產等問題，管窺之下，湖北銀行多年來到底積累了多少問題？新的領導班子能不能處理好？恐怕一時還很難有個明確的答案。
3
成色幾何？
作為湖北省唯一一家省級城商行，湖北銀行卻不是完全沒有對手。
漢口銀行早在2010年就與海通證券簽署了上市輔導協議，2020年底，湖北銀保監局批準了漢口銀行向證監會申請A股IPO，發行規模不超過13.76億股。
資本市場上的資金流是有限的，能率先搶到先發優勢的銀行就有機會吸到更多流量，也就能夠疊加優勢，有機會發展得更好更遠。
但再好的機會，也得底子夠扎實，接得住，湖北銀行具體表現又是如何呢？
數據上來看，2019年-2022年，湖北銀行分別實現營收80.02億元、78.21億元、76.73億元和89.37億元，凈利潤分別為19.6億元、15.53億元、17.56億元和21.56億元。存在一定波動，但可以看到正在恢復增長。
但湖北銀行的不良貸款率和資本充足率就不那么樂觀了。
數據顯示，2019年-2022年間，湖北銀行的不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%和1.97%。
雖然不良貸款率有所下降，但始終高于行業水平。按照銀保監會給出的數據，2022年末銀行業金融機構不良貸款率為1.71%。
而在不良貸款中，房地產業2021年躍升至第一，2022年雖然到了第四，但想要消化個七七八八，短期內恐怕還得繼續觀望。
湖北銀行的資本充足率也沒能扳回一局。
2023年一季度，湖北銀行資本充足率11.61%，一級資本充足率9.08%，核心一級資本充足率8.78%；同期我國商業銀行資本充足率為14.86%，一級資本充足率為11.99%，核心一級資本充足率為10.50%。
資本充足率在相當程度上代表著一家商業銀行在面臨資產違約風險時的承受能力。但顯然湖北銀行的相應數據還有待提高。
還有一點需要注意，湖北銀行的部分盈利能力也未能達到監管要求。
根據每日經濟新聞梳理，湖北銀行的資產利潤率已經連續三年低于監管標準，資本利潤率也多年未能達到監管要求。2020年-2022年，湖北銀行的資產利潤率分別為0.47%、0.54%、0.57%；2019年-2022年，湖北銀行資本利潤率分別為8.69%、5.64%、6.81%、7.52%。
而監管要求的商業銀行資產利潤率不應低于0.6%，資本利潤率不應低于11%。
資產利潤率和資本利潤率是衡量商業銀行盈利能力的指標，原本在不良貸款率和資本充足率方面亟待改善，在盈利能力方面也沒能達標，從觀察一家商業銀行發展潛力的角度來看，這樣的數據表現，顯然是還有相當大的提升空間的。
不過按照招股書上的解釋，湖北銀行盈利能力指標大部分期間未能達標的原因，一是增資擴股的影響，相當于短期內提高了資產規模，也就提高了分母，相對來說最終得到的數值就比較低了；二是2020年疫情影響，為承擔社會責任，在企業貸款延期延付方面和讓利方面采取了一些措施，利潤有所下滑。
整體來說，湖北銀行的整個數據表現還是需要繼續跟蹤觀察的。
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尾聲
經過大換血的湖北銀行目前營收、凈利潤數據有所回升，可以看到為上市湖北銀行還是做了不少改動和準備，但湖北銀行仍然存在不少亟待解決的問題。
地方銀行尤其是像湖北銀行這樣的省級城商行，對地方經濟發展的重要性不言而喻。
換個角度來看，地方銀行也正在往良性的方向發展，只是過往的積弊也不是一朝一夕能消化掉的。
據悉，內蒙古銀行戰略研究部總經理楊海平曾對《華夏時報》記者表示，目前區域性銀行上市的重要推動力量是地方政府。
目前來說，或許也只有把權力關在制度的籠子里，才能讓一個地區的經濟真正進入到良性循環中去。
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